Cały proces zakupu polisy na życie trwa co prawda nieco dłużej niż w przypadku ubezpieczeń turystycznych bądź nieruchomości, ale nie warto zbytnio się spieszyć, jeśli przedmiotem ubezpieczenia jest wartość tak bezcenna jak nasze życie i zdrowie.
Zaledwie po kilku dniach mamy pełne rozeznanie ofert polisowych pod względem zakresu ochrony, jak i opłat za składkę, ale najpierw część online w 4 prostych krokach.
#1 Wypełnienie prostego formularza
Aby porównać do 5 różnych ofert wystarczy sprawdzić
ubezpieczenie na życie online z www.ubezpieczeniazyciowe.pl i uzupełnić kilka pól w formularzu:
- rodzaj ubezpieczenia: indywidualne czy grupowe,
- suma ubezpieczenia: zakres podany na skali od 30 tys. zł do 1 mln zł,
- wykonywany zawód: wystarczy zasugerować się podpowiedzią po wpisaniu kilku pierwszych liter,
- data urodzenia: dla ustalenia wieku ubezpieczonego,
- miesięczne wydatki: zakres podany na skali od 500 zł do 10 tys. zł – dotyczą rachunków, opłat, żywności, odzieży, środków czystości, rozrywki,
- sytuacja mieszkaniowa: własne mieszkanie, własny dom, wynajem mieszkania lub domu, mieszanie z rodzicami lub inne – zaznaczyć można tylko jedną opcję,
dzieci: tak lub nie,
- dane kontaktowe: imię i nazwisko, kod pocztowy, numer telefonu i adres e-mail.
Wypełnienie formularza kończy się wyrażeniem zgody na przetwarzanie danych osobowych przez administratorów porównywarki w celu umożliwienia realizacji usługi zgodnie z regulaminem oraz w celach marketingowych.
#2 Otrzymanie gotowych ofert
Po uzupełnieniu danych w formularzu w ciągu 24 godzin zostaniemy telefonicznie poproszeni o weryfikację przesłanych informacji, a następnie w przeciągu 2-3 dni skontaktują się z nami (także telefonicznie) agenci ubezpieczeniowi z różnych towarzystw.
Przedstawią oni swoje niezobowiązujące oferty dotyczące ubezpieczenia na życie – w oparciu o dane z formularza – i zaproponują termin oraz miejsce spotkania, na co również mamy wpływ, ponieważ takie spotkanie może odbyć się zarówno w placówce, jaki i w naszym miejscu zamieszkania.
#3 Porównanie ofert ubezpieczeń
Możliwość porównania ofert do doskonała okazja, aby
polisa na życie była jak najbardziej atrakcyjna pod kątem zakresu ochrony, ale i ceny za składkę. By porównanie miało sens, warto spotkać się co najmniej z dwoma agentami, choć okazji do spotkania będzie na pewno więcej.
Tu możemy kierować się renomą firmy ubezpieczeniowej lub też sami wcześniej zapoznać się z ogólnymi warunkami ubezpieczenia. Dokument OWU jest dostępny do pobrania na stronie każdego ubezpieczyciela, a znajomość choćby podstawowych definicji polisowych ułatwi nam podjęcie decyzji i rozeznanie w produkcie.
Podczas rozmowy możemy bez przeszkód dopytać o szczegóły oferty, przedstawić własne oczekiwania co do ceny i zakresu, omówić skalę wyłączeń odpowiedzialności i umów dodatkowych. Najważniejsze, abyśmy nie podejmowali decyzji pochopnie, dlatego ani rozmowa telefoniczna, ani spotkanie z agentem nie zobowiązuje nas do zakupu produktu ubezpieczeniowego.
#4 Wybranie najlepszej polisy
Po zapoznaniu się z ofertami wybieramy to ubezpieczenie na życie, które jest dla nas najkorzystniejsze. Zawarcie umowy odbywa się w obecności agenta.
Warto pamiętać, że warunki każdej polisy na życie można negocjować. Odpowiednim do tego momentem jest rocznica umowy ubezpieczenia – tuż przed jej upływem poinformujmy agenta (najlepiej gdyby była to ta sama osoba, z którą podpisywaliśmy umowę) o chęci zmiany sumy ubezpieczenia czy dodania rozszerzeń do podstawy lub już posiadanych umów dodatkowych.
